第711期：校园贷，合法吗?

　　近几年，全国各地都有多家媒体报道因校园贷引发的各类案件，校园贷的方便、快捷、高通过性吸引了许多缺乏资金的年轻大学生使用，但随之而来的就是裸条、高利贷、极端手段催债、逃债等各种乱象的产生，那究竟校园贷，合法吗?律师对话第711期邀请到广东泾亮律师事务所郭文静律师为大家解答此类法律问题。郭文静律师办案思维缜密、严谨负责，其良好的执业品德和高品质的法律服务得到社会公众的一致好评。接下来既让我们一起看一下郭文静律师的对话内容。

　　1、 校园贷属于网贷吗?校园贷合法吗?

　　郭文静律师答：校园贷一般是指在校学生向正规金融机构或者其他借贷平台借钱的行为。校园贷是贷款的一种，属于信用贷款。校园贷还不完全等同于网贷，网贷则是一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。现在所谓的“校园贷”很多已经成为不法分子获取暴利工具。如果校园贷超过法律所允许的利率范畴，则属于高利贷，一定是违法的。

　　2、 校园贷逾期不还，会有什么后果?注销账号管用吗?

　　郭文静律师答：对于自身没有任何经济来源的学生来说，如果从不良校园贷网络上借贷资金后，极大可能会逾期无力还款，那么就会碰上被人恶意催收，甚至还会遭遇人格侮辱，更有甚者被威胁恐吓迫，严重影响正常生活和学习。如果从正规金融机构贷款，不及时偿还将会影响贷款人的信用，甚至会对日后就业造成不良影响。

　　但那些不良校园贷，并没有进入国家征信系统，只要没有信贷业务或也没有逾期，不管其帐号是否注销都不会影响个人征信，所以不要轻信骗子说不注销会产生什么严重后果的说法，反而为注销帐号上当受骗。

　　3、不少校园贷都会有逾期费，那逾期费合法吗?为什么?

　　郭文静律师答： 校园贷的逾期费是否合法主要是看它的比率，如果按照利率计算超过了国家规定借贷利息的标准自然是违法的，而正常的本金和利息是受到法律的保护，到期时需要按时归还正常的本金和借款的。

　　4、 不幸被套路贷了，该怎么办?如何举证?

　　郭文静律师答：套路贷本质上就是高利贷，依国家规定，只有经银监部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构有权发放贷款，其他任何机构和个人都不得以任何名义发放贷款。

　　如果遇到套路贷，不要恐惧，应勇敢拿起法律武器维权。可以向学校和社会各机构求助。2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。

　　校园贷一般不属于金融贷款，属于普通经济行为，如果发生纠纷即按民间借贷纠纷处理，为防止诉讼中举证困难，注意贷款时保留签订校园贷的合同和每次还款的凭证，微信、支付宝和银行转帐都可以作为证据使用。

　　5、 如何辨认网络上合法的网贷平台?

　　郭文静律师答：网贷平台是否合法主要看：其是否具有国家贷款利率是否符合法律规定的最高限额。如果利息和其他名目的各类费用总计超过了法定限额，则是违法的高利贷。是不合法的网贷平台。依据最高人民法院《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定： 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

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